[잡담] 해외주식 국내 복귀계좌(RIA)에 대해 araboza

[크루메나]

1) 어떤 주식이 대상인가

• 2024년 12월 23일 당시 보유하던 해외주식만 대상
• 그 이후 새로 산 해외주식은 원칙적으로 혜택 대상 아님
• 다만 같은 종목이라면, 현재 보유분 중 12월 23일 당시 보유 수량 한도까지 인정

예:

• 12월 23일 애플 100주 보유
• 중간에 팔고 다시 사서 지금도 100주 보유
• 그러면 100주까지는 대상 가능
• 지금 110주면 10주는 제외

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2) 얼마까지 혜택 받나

• RIA에서 판 해외주식 매도금액 5,000만원 한도
• 중요한 건 매도금액이지, 매도차익 자체 한도가 아님
• 세금 감면은 그 5,000만원 매도 안에서 발생한 양도차익에 대해 적용

즉:

• 수익률 높은 종목을 먼저 파는 게 유리할 수 있음

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3) 5,000만원 판정 기준

• 실제 결제금액이 아니라
  매도 체결 시 기준 환율로 계산
• 여러 계좌에 RIA를 만들어도 합산 5,000만원

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4) 가장 중요한 함정: 다른 계좌에서 해외자산 사면 차감

RIA 혜택은 “해외주식 팔고 국내로 복귀”가 목적이라서,

RIA 외 다른 계좌에서 해외주식/해외주식형 ETF/해외 ETF를 사면 그만큼 혜택 대상 매도액이 줄어듭니다.

차감 대상 예:

• 미국 개별주식
• 미국 ETF(SPY, VOO 등)
• 해외 ETN
• 국내상장 해외주식형 ETF
  • 예: TIGER 미국S&P500, KODEX 미국S&P500
• 해외주식 비중 60% 초과 펀드
• 개인연금, IRP, ISA, 퇴직연금에서 산 해외주식형 ETF도 포함

그리고 이 차감은

• RIA 개설 후만이 아니라
• 올해 1월 1일 이후 매수분부터 모두 반영

즉,
올해 이미 해외 ETF를 계속 샀다면 그 금액이 혜택 한도를 깎습니다.

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5) RIA에서 뭘 사야 하나

RIA에서 해외주식 판 돈은

• 국내 개별주식
• 국내주식형 ETF/펀드
  에 투자해야 함

주의:

• 국내주식 비중 80% 이상 상품은 가능
• 하지만 해외주식이 조금이라도 섞이면 불인정 가능
• 채권형, RP 등은 불가

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6) 1년 보유해야 함

• RIA에서 국내주식 등을 산 뒤 1년 유지
• 중간에 종목 교체는 가능
  • 삼성전자 팔고 현대차 사는 건 가능
• 현금으로 보유도 가능
• 다만 원금 부분을 인출하면 추징

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7) 감면율

• 올해 5월말까지 복귀: 100% 감면
• 6~7월말까지: 80% 감면
• 하반기(12월말까지): 50% 감면

즉, 빠를수록 유리합니다.

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8) 중간 인출하면?

• 1년 내 원금 인출하면 세금혜택 취소/추징
• 다만 투자 수익이 난 경우,
  최초 입고 원금 초과 수익분만 인출 가능
• 원금 1원이라도 건드리면 문제될 수 있음

2. 최적의 절세 루트

가장 이상적인 절세 조건

아래 5개를 만족하면 거의 최적입니다.

1. 12월 23일 이전부터 보유하던 해외주식이 있다
2. 그 주식의 평가차익이 크다
3. 올해 다른 계좌에서 해외주식/해외주식형 ETF를 거의 안 샀다
4. 5월말 이전에 RIA에서 매도한다
5. 매도대금으로 국내주식/국내주식형 ETF에 넣고 1년 유지한다

결론

1. 올해 이미 해외주식을 많이 샀음
2. 계속 미국장에 장기적립 중
3. 1년 안에 돈 빼야 할 가능성 큼

해당 사람은 아무의미없다.

[그리핀도른자]

응 귀찮아

[허무주의]

어처피 안되네

[⁷b7h7h]

작년에 산 거 이미 매도했어도 다시 사면 인정해준다고? 나 1월에 매도했거든

[PC2]

첫줄부터 탈락이면 되냐구

[딮퍼플]

4번이 문제네 언제까지 못사는거지

[크루메나]

의무보유기간(1년)동안 사면안될거같아.

[Aurel]

올해 1월 1일 이후 매수분부터 모두 반영. 즉, 올해 이미 해외 ETF를 계속 샀다면 그 금액이 혜택 한도를 깎습니다. 저에게는 이 부분이 문제네요. RIA계좌 나오기전에 이미 많이 사버려서 한도를 깎아먹어버림

[크루메나]

저도 꾸준히 사모으는지라 의미가없음. 나오기전에는 이런소리가 없어서 기대했는데 참. 내년을 기약해봐야겠네요.